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低潮期是什么意思|低潮期结束 网贷重回初心

来源:配资新闻   2017-04-18 11:08:10

网贷的雷潮已过。近期网贷行业利好政策频出,行业的元气逐渐恢复。一些成交额与资金净流入持续提升,带动网贷投资信心的提振。经过这次的行业风波,P2P正回普惠初心,一些在低潮中逆势发展、实现飞跃的平台,价值更加凸显。

  1。合规备案加速

8月中旬,“P2P合规检查108条问题清单”出台,标志着P2P备案正式重启。108条问题清单是对网贷“一个办法三个指引”的重申和细化,至2018年12月底将完成对全国所有P2P平台的合规检查,随后步入正式备案阶段。

  8月20日至8月22日连续3日,中国互联网金融协会下发了《关于加强对P2P网络借贷会员机构股权变更自律管理的通知》、《关于防范虚构借款项目、恶意骗贷等P2P网络借贷风险的通知》和《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》三道通知,可谓是三道金牌令。

  其中,股权变更自律通知要求网贷会员机构的实际控制人或持股5%以上的股东变更后48小时内,应在平台网站、手机应用等官方互联网渠道显著位置,以及全国互联网金融登记披露服务平台向公众进行披露。自律检查工作则包括机构自查自纠、非现场检查和现场检查三个阶段,三个阶段的检查将交错进行。

  有网贷业人士表示,互金协会连续下达通知,一方面是为了防范股东跑路,这个应急之策非常有必要,另一方面,对网贷会员实现全覆盖的自律检查,也是为了加速合规备案工作。

  而信息披露合规度高的平台,则可以进一步让投资者更加放心。以合众e贷为例,108条合规清单发布后,平台曾组织全体高管学习研究,并逐条自查。得益于此前对监管要求的严格落实,包括标的审核严格、信息披露透明高、资金流向清晰、标的信息真实等,平台基本没有整改压力。

  事实证明,信息披露合规度高、运行平稳的平台,在监管面前,看到的更多是脱颖而出的机会,而不只是沉重的压力。

  2。资金正向流动

  整个行业的回暖从资金面上便能看出一丝端倪。

  一直以来,资金指标都是衡量行业乃至平台景气程度的重要数据,当资金呈现正向流入状态的时候,整个行业的生态更加健康,能够基本保证各家平台的正常运转。但是从6月开始,这一指标开始呈现负向状态。

  6月全行业成交金额接近1240亿,也是从此时开始,资金呈现净流出状态,当月净流出112.7亿。7月全行业成交金额急剧萎缩至803亿,少了足足437亿元;资金流方面,当月净流出414.2亿,同比增长267.5%。

  资金在从行业中流出,一些资金流不稳健的平台容易爆雷。经过行业出清,问题平台数量骤降,资金在留下来的少数平台中流转,这样一来,对留下来的合规平台是一大利好消息。相当于池子中的鱼更少,以后的水会更清澈。

  数据显示,7月最后一周,行业成交金额约126亿,进入8月后连续增长,第一周增长至137.5亿,第二周增长至143.2亿,半个月增加18亿元。可见整体资金面正逐渐调整为正向流动状态。这其中,也有部分平台抢占先机,步入发展快车道。8月开始,合众e贷平台逆势上扬,资金净流入排名行业第二。资金净流入是极为重要的投资指标,显示出投资资金远大于提现资金,平台资金流没有出现问题。显示出投资者对平台的认同度和信心。

  除了资金流入的强劲增长外,成交量的快速攀升也佐证行业回暖的趋势。从数据上可以看出,8月,行业内前100家平台成交量开始上升。合众e贷更是先知先觉,从7月开始成交量便一直快速增长,成交量连续几天接近2000万元。

  成交量和资金净流入双提升,证明投资者对于P2P的信心逐渐回升,恐慌性提现潮正在消退,行业信心的修复对于今后的健康发展极为重要。此时,信心是比资金更为重要的东西。

  3。资产质量是信心的基础

  但信心不可能凭空产生,行业或者平台的合规合法运营,独特的风险控制方法和能力,才是保障信心的基础。

  平台提供的标的是否安全对平台的稳健运营至关重要。大多数爆雷平台都存在虚假标的情况,而且这一类标的通常不是分散标的,是集中度非常高的企业标的。一家企业的标的额度动辄百万,甚至还会将标的拆分成多个,这样的标的一旦出现问题,其损失通常及其巨大。

  相反,分散的消费金融类资产则能很好地规避了单一借款人大额坏账的风险。单个标的额度普遍较小,经过平台筛选的借款人也都具备相应的偿付能力,即便个别标的出现风险,平台也有能力进行处理,风险控制成本相对较低。

  合众e贷在此次爆雷潮中能逆势而行,规模不断扩大,就得益于其选择的是符合监管要求的小额分散标的模式。合众e贷90%的业务都是小额分散的消费金融,其借款人来自不同地区,从事不同职业,借款金额普遍不超过1万元,借款人还款压力小,平台对风险的控制能力也更高。

  此外,针对投资者最为担心的假标和自融问题,行业内也已寻找到可靠的解决办法。近期,合众e贷上线了查标功能,为投资者提供了在线查看标的详情的渠道,包括借款人姓名、职业、收入水平、逾期记录等在内的重要信息,甚至还能清晰了解资金的真实流向,投资人的资金是被平台挪用,还是交给了真正的借款人,一目了然。

  允许投资人检验平台的资产质量,是正规平台的标志,也是未来行业的标配。

  我们前面已提过,资金流对平台的生死存亡至关重要,为保证现金流不断裂,在动荡时期,有些平台甚至想方设法来欺骗投资者。比如,在投资者提现时告知他们,需等待几天资金才能提现到账,让投资者以为平台运行状况没有太大问题,但实际上,这不过是平台使出的拖延战术。

  其实,拖延提现到账时间的平台通常都出现了问题,比如,因为期限错配,导致回款和偿付的时间点出现矛盾,这实际上已经是问题平台的表现特征。7月爆雷的广州礼德财富,在出事前夜出现的利率高达180%的债转标的就坑了不少投资者。

  目前,业内能够做到完全匹配期限的平台并不多,据了解,合众e贷平台提供的标的,锁定期满后投资人无需转让债权即可退出,根据投资者的表述,从合众e贷提现时凌晨也能回款,提现秒到账。

  如果所有平台都能如此,投资者怎会没有信心?真正的信心不是呼喊来的,而是靠行动挣来的。

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